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南昌买房攻略 工薪阶层如何买房

2021-12-07 18:09:45 作者:叶枫

  南昌市民张女士高中毕业后就在一家公司就职,工作轻松,可除了五险一金,月收入仅2000元左右。她的爱人同样是一名公司职员,目前月收入3000元左右。女儿正在上小学一年级。

  这个简单而幸福的三口之家,生活比较节俭,每月生活开支1000元左右,其他开销倒有不少,如房租600元,交通、通讯费用300元,女儿兴趣班等500元左右。两口子不太会理财,工作了12个年头,积攒的16万元全是定期存款,目前还没买房。

  【理财目标】

  1.现有资金做合理投资

  2.近几年在青山湖区买一套住房,二手房也行

  3.筹备孩子小学到大学的教育费用

  【理财嘉宾】

  工行江西省分行胜利支行理财经理周婕

  【财务分析】

  家庭投资结构过于单一

  张女士家庭年收入6万元,年支出约3万,无负债,在南昌属于中等偏低水平。收入年结余率为0.5,相对来说还比较合理。

  由于夫妻俩都有五险一金,估算出该家庭每月住房公积金账户约1500元(包括个人和单位缴纳)。全部闲置资金都存了定期,投资结构过于单一。另外,除了拥有国家法定的最低社会保障保险,未购买其他额外保险,保费支出低于标准值5%-15%,抵御防范意外情况的风险能力较低。因而,这个家庭应将剩余资金做多元化投资,提高投资理财收入。

  【理财规划】

  近期在单位附近买二手房

  考虑到张女士每月房租开销600元,而每月有1500元左右的住房公积金,建议近期买房直接入住,离工作单位较近的二手房最合适。目前,南昌市普通二手房均价在6500元左右,可考虑70平方米左右的二室一厅,购房总价约45.5万元,首套房首付3成可用积蓄解决,剩余部分通过住房公积金贷款解决——选择30年等额本息还款方式,每月还房贷1600元左右。购房后,可省下房租及交通费用,每月结余资金可达3400元左右。

  每月基金定投积攒教育基金

  目前小学和初中每年教育开支较少,高中教育开支预计每年需3000~5000元。未来十年考虑通货膨胀等因素,孩子读大学时学费和生活费每年约支出3万元。建议现在每个月固定投资股票型基金或指数型基金,按照5%的年收益率测算,每年投资8000元,12年后即可达到12.7万元,正好可用于孩子大学四年的教育费用。

  购买健康险意外险提高保障

  张女士夫妻均未购买商业保险,任何一方发生意外,都将对家庭生活产生巨大影响。建议两人选择一些健康险和意外险,最好是有豁免权的产品。家庭保费总额在年收入的10%左右,保险额度应当定到年收入的10倍左右,因此建议每年家庭保费支出在3000元左右。到老年阶段可以充分享受年轻时利用保险积累下来的财富,也可保障发生意外后家庭生活质量不出现大滑坡。

  按比例分配资金组合投资

  生活安定下来后,其家庭剩余资金可按照一定比例分摊进行组合投资,即每月基金定投2000元,另1000元做短期机动储蓄投资,以防急需,也可积累到一定数目后转理财产品或贵金属产品投资。最后,每月结余部分约400元左右,可用于改善生活。

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